余额宝利息为什么这么高 它的运营结构是什么

现在科技这么发达，手机也不仅仅只有以前的通讯功能，还有可以用手机支付，理财排行榜上的支付宝app也进入大众的视野，那么大家应该对余额宝很熟悉吧，那么你们知道余额宝利息是怎么算的吗，余额宝利息比银行利息还要高，那么余额宝是怎么赚钱呢，一起来看看吧

余额宝

货币基金资产主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。

这其中很大一部分，投资于银行存款。余额宝汇集了一万五千多亿的零散资金，去跟任何一家商业银行谈判，都能获得比较好的存款价格。

也就是说，余额宝是利用了互联网加金融的模式，马云就是把大家的闲钱集中起来，然后和银行谈判，比如1个亿，余额宝将9000万存在银行，1000万作为余额宝用户们的活期。所以大家的余额宝利息就高了！

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因为余额宝采取了多种亲民措施，运用较高利率和银行争存款，还有能力把争取来的存款较好地运作出去，实现较高收益，回报存款人，从而继续维持较高利率，让利于存款人。余额宝利息就高了，这样形成了一个良性循环。大家说说，马云是不是很聪明呢？居然用我们的钱，去赚银行的钱，然后发余额宝利息真给我们花？

这款由支付宝为个人用户推出的通过余额来进行支付的服务项目，主要通过支付宝额或绑定银行卡转入余额宝。余额宝是支付宝旗下天弘基金的一个理财产品，支持天弘基金“增利宝货币基金，主要是用于投资国债，银行存等安全性较高，收入稳定的有价证券，是基金是基金产品中风险最低的一种。

余额宝利息

2017年国内货币基金7日年化平均收益率约为3.7%，而到今天为止余额宝的7日年化收益是3.896%，在今年年初最高涨到了4.5%，因为受最近的限购影响稍有回落。但近两天余额宝宣布更新，已不再限购而且增加了与“博时现金收益货币A”和“中欧滚钱宝货币A”两只基金合作，并保持原有随取随存的功能不变。

支付宝的用户中很多都是年轻人，都在使用余额宝，余额宝存取灵活，利息高大家都是知道的，但是余额宝的利息计算方式很多人却不大清楚，大部分的人只知道一天有多少钱，但怎么算出来的却不知道。

余额宝的计息方式主要是按照延长利计算的，例如你今天转进10000元到余额宝，如果今天获得的收益是1元，那么明天就以10001元来作为本金计算利息收益。

计算工式：实际收益＝[万份收益]*（[余额宝确认金额]/10000）

如果现在我将30000元转到余额宝，等开始计算收益后，若当天公布的万份收益为1.07元，那么我今天的收益就是2*1.07＝2.14元。

如果你存10万元到余额宝，一天你可以得到的利息是：10*1.0734＝10.0734（元）不考虑复利的话，10万元存余额宝一年的利息有：10.0374*360＝3626.4元，但如果考虑复利，10元存进去就能多出几百元来，10万元用复利算法一年的收入至少有4000元。

利息上涨

最近，不少人发现，余额宝的利息上涨了，以前存一万给六七毛，现在一块多了！

银行要求支付宝、微信支付用户必须实名制消费，根据用户所提供的资料划分消费额度，最高是20万一年，最低终身1000元限制

如果超出了这个限制额度，想继续消费的话只能用银行的快捷支付，这对支付宝和微信支付以及办卡易贷都影响巨大。马云不甘示弱，立即对银行进行了反击，停止了信用卡分期功能，用户只能用花呗进行分期，同时也宣布支付宝月信贷授信放大到100亿。

近期支付宝限额20万一年，这样的额度这惹怒马云。还记得他曾豪言说：“如果银行不改变，我们就改变银行。但是，这句话也给马云带来不少麻烦。

支付宝的余额宝这对银行是一个巨大的冲击，余额宝用户已经达到了几亿人，反观银行的用户一直在流失。

还有最重要的一点：就是网商银行成立后，标志着支付宝正式和银行开战，网商银行成立不到8个月就放贷450亿，而逾期率不到1% ，这是银行多么羡慕的成绩，加上最近多数互联网金融企业和芝麻信用合作，让银行也很受伤，如：来分期、趣分期、好期贷，只要授权芝麻信用就可以完成借款，这些都是银行轻易不能给用户的信赖！

马云豪言：就算支付宝不赚钱也不能让百姓出钱！现在，我们看看马云大数的布局就要理解蚂蚁金服的业务逻辑就简单多了：金融产品源源不断的生产产品，然后它们交给支付宝这个渠道去出售，至于同业服务，则是对供应链上游的渗透，不指望这块业务能赚多少钱，但通过它能够去增强对供应链的影响力。

网友也是纷纷支持马云：

此次，余额宝的利率上涨，又可以让很多的支付宝粉欢呼雀跃！

作为支付宝旗下的一款理财产品，自从其2013年6月上市以来，就以其转入、转出、消费和理财方便为一体深受欢迎。更受到了广大理财小白们的热捧。开启了全民理财的新时代！

根据公开数据，截止2017年四季度末，余额宝资产总规模已达15798.32亿元，成为全球规模最大的货币市场基金同时，中国货币基金整体规模也是逐年攀升。数据统计，截止2018年1月底，我国货币基金规模为7.3万亿元，较前一个月增长6425.89亿元，在公募基金中的占比超过60%。

也正是由于余额宝发展速度太快，所以相关部门出了手。从今年2月起，余额宝开启限购，同时停止了支付宝余额自动转入功能；升级后，余额宝内资金会自动从天弘基金转入到新增的两只基金中，对于新增基金，“暂不限时、也不限额，原有使用功能保持不变”。

引入新基金“分流”。

在业内人士看来，“分流”之后，一方面投资者购买余额宝没有了限额“抢购”的苦恼；另一方面，余额宝由于接入更多基金，整体风险更加可控，运行也会更加稳健。

随后，余额宝还增加了其开放性。5月3日，余额宝升级并接入中欧滚钱宝货币A、博时现金收益货币A两只货币基金；5月20日，余额宝接入华安日日鑫货币A；5月28日，国泰利是宝货币基金也接入余额宝。

现在的余额宝的年化收益率，已经跌到4%以下，已经比市场上主流的活期理财产品收益更低了。

并且还有下跌的趋势，但毕竟远远高出银行定期存款利率。相信大家也明白马云及支付宝官方对余额宝的重视程度。还是值得信赖的！整体来说，余额宝目前仍然是一款值得我们拥有的理财产品。

在笔者看来，就算余额宝收益降低，可依然有这么多用户把钱存在余额宝而不放在微信与银行？

大家不存微信的原因很简单，那就是支付宝是专业做支付的，大家比较信赖支付宝。

而为什么不存银行呢？其实说白了，余额宝没有出来的时候，银行是什么态度我相信大家比我还清楚。就好比网友说的：银行就是爷，谁也不想去受白脸。加上现在余额宝已培养起用户们的习惯，大家自然也就不愿换平台了！